針對中小企業(yè)融資難題，青島市首創(chuàng)專利權質(zhì)押保險貸款新模式，引入保險、銀行、擔保及經(jīng)紀服務機構等主體，通過市場化運作、政策性引導、專業(yè)化服務的方式為中小微企業(yè)提供定制化金融服務，實現(xiàn)了運用保險撬動貸款的工作效果。專利權質(zhì)押保險貸款的“青島模式”，入選了國家發(fā)展改革委支持民營企業(yè)改革發(fā)展的典型做法，并在全國宣傳推廣。

市場化運作，政銀保擔多方參與，凝聚創(chuàng)新合力

青島市知識產(chǎn)權事務中心（以下簡稱“中心”）組織專利評價、保險、銀行、擔保及經(jīng)紀服務機構建立青島市專利權質(zhì)押保險貸款服務聯(lián)盟（以下簡稱“質(zhì)貸聯(lián)盟”），利用各機構專業(yè)經(jīng)驗發(fā)現(xiàn)并排除風險。新模式將銀行承擔100%貸款風險變?yōu)橛杀ｋU、銀行和擔保三方以6:2:2比例進行風險分擔，將傳統(tǒng)抵押貸款由政府托底的風險轉(zhuǎn)移變成風險化解和分解，真正解決了科技型中小企業(yè)利用專利權質(zhì)押實現(xiàn)市場化融資難題。

2021年，質(zhì)貸聯(lián)盟從成立之初的5家發(fā)展到現(xiàn)在的43家。聯(lián)盟的不斷擴大，標志著青島市專利權質(zhì)押保險貸款工作模式得到金融機構和專利服務機構的一致認可，為專利權質(zhì)押保險貸款工作在全國推廣提供了成功的市場化商業(yè)運作模式。

專業(yè)化服務，薦評擔險貸環(huán)環(huán)相扣，構筑風險防控防火墻

六年來，質(zhì)貸聯(lián)盟制定聯(lián)盟章程和工作規(guī)程，建立工作流程，出臺《青島市專利權質(zhì)押保險貸款專利評價規(guī)范》和《青島市專利權質(zhì)押保險貸款工作規(guī)范》，形成完善的風險防控、化解制度體系，形成專業(yè)化的“薦評擔險貸”化解風險流程，有效實現(xiàn)專業(yè)化服務防范化解貸款風險。

一是“薦”，為加強對申請企業(yè)的道德風控，采取由區(qū)市主管部門或聯(lián)盟機構推薦的方式，理順了工作程序，強化了管理能力，擴大了信息的補充渠道，豐富了風險把控手段。二是“評”，利用市場化的專業(yè)知識產(chǎn)權咨詢機構對擬質(zhì)押的專利權進行法律性、技術性、經(jīng)濟性評價，滿足了金融服務機構的工作需求，降低企業(yè)的融資成本，引導知識產(chǎn)權機構從傳統(tǒng)的代理服務深入到知識產(chǎn)權運營工作中。三是“擔”，擔保公司不僅分擔了20%的貸款風險，發(fā)揮擔保公司代償功能，創(chuàng)新性地解決了因為企業(yè)到期未償還貸款引起的銀行貸款逾期罰息與保險公司履行賠付責任滯后的矛盾，首次解開了《保險法》與《貸款通則》中相關規(guī)定不兼容的難點。四是“險”，保險公司承擔了貸款風險的60%，極大地降低了銀行的風險壓力，不僅用市場化機制化解了風險，而且為專利權質(zhì)押保險貸款提供了更為豐富的風險判斷標準參照，強化對放貸的風險掌控。五是“貸”，商業(yè)銀行提供專利權質(zhì)押保險貸款服務，并承擔了20%的貸款風險，不僅為企業(yè)的擴大再生產(chǎn)提供了流動資金，而且對中小企業(yè)的財務預算、資金使用、企業(yè)誠信以及經(jīng)營管理進行監(jiān)督。

政策性引導，財政資金四兩撥千斤，開拓小微融資新局面

通過政策扶持，對獲得專利權質(zhì)押保險貸款的企業(yè)給予50%的貼息資助，并對購買保險產(chǎn)生的保險費給予部分資助，降低企業(yè)融資成本近五成，顯著緩解企業(yè)貸款貴。

截至2021年9月底，質(zhì)貸聯(lián)盟為65家中小微企業(yè)完成貸款審批程序，發(fā)放貸款2.54億元。自此項業(yè)務開展以來至2021年9月底，共受理601家中小微企業(yè)貸款申請，為205家中小微企業(yè)發(fā)放貸款367筆，累計使用財政資助資金3508萬元，撬動銀行貸款13.06億元，財政資金放大超過37倍。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 栗萱