近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)發(fā)布2021年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)體系評(píng)價(jià)結(jié)果。青島農(nóng)商銀行以85.09分的綜合得分位列山東省上榜法人銀行第1位；全國(guó)城區(qū)農(nóng)商行第6位，較上次綜合評(píng)價(jià)提升3個(gè)位次。

“陀螺”評(píng)價(jià)體系由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2015年發(fā)起，依據(jù)商業(yè)銀行年度報(bào)告，通過公司治理能力、收益可持續(xù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、運(yùn)營(yíng)管理能力、服務(wù)能力、競(jìng)爭(zhēng)能力、體系智能化能力、員工知會(huì)能力、股本補(bǔ)充能力九個(gè)維度對(duì)商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力進(jìn)行評(píng)估。此次有效參評(píng)銀行家數(shù)為171家。其中，全國(guó)性商業(yè)銀行18家，城市商業(yè)銀行69家，農(nóng)商銀行84家。陀螺評(píng)價(jià)體系結(jié)果包括“1+9”主、副榜單，主榜單為綜合評(píng)價(jià)榜單，副榜單以九大維度為評(píng)價(jià)對(duì)象。在城區(qū)農(nóng)商銀行排名中，青島農(nóng)商銀行綜合得分位列第6位，其中公司治理能力得分位列第1位。

近年來，青島農(nóng)商銀行不斷提升公司治理水平、堅(jiān)守支農(nóng)支小市場(chǎng)定位、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，改革發(fā)展呈現(xiàn)出質(zhì)量趨高、結(jié)構(gòu)趨優(yōu)、經(jīng)營(yíng)趨穩(wěn)、管理趨精的良好態(tài)勢(shì)。截至2021年9月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)到4206億元，較年初增長(zhǎng)5.28%；存款余額2790億元、貸款余額2382億元，分別較年初增長(zhǎng)5.68%和9.12%；不良率1.75%，低于全國(guó)商業(yè)銀行平均水平0.01個(gè)百分點(diǎn)。前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入82.30億元，同比增長(zhǎng)18.97%，位列A股上市銀行第8位；實(shí)現(xiàn)撥備前凈利潤(rùn)63.13億元，同比增長(zhǎng)23.65%，位列A股上市銀行第4位。

規(guī)范公司治理，法人體制運(yùn)行質(zhì)效顯著提高

多年來，青島農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持黨建引領(lǐng)、不斷強(qiáng)化頂層制度設(shè)計(jì)、優(yōu)化股權(quán)和股東管理，法人體制運(yùn)行質(zhì)效顯著提高。該行將黨組織在公司治理中的職責(zé)權(quán)限、機(jī)構(gòu)設(shè)置、運(yùn)行機(jī)制相關(guān)內(nèi)容寫入章程，充分發(fā)揮黨委在把方向、管大局、促落實(shí)方面的核心作用，將黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理和經(jīng)營(yíng)發(fā)展有機(jī)結(jié)合。不斷完善“三會(huì)一層”為主體的公司治理運(yùn)行體制機(jī)制，通過厘清公司治理各主體的職責(zé)邊界，提升各主體履職的專業(yè)性和有效性，確?！叭龝?huì)一層”規(guī)范運(yùn)作，有效制衡。此外，該行吸納國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)入股，嚴(yán)控大股東持股比例，單一最大股東持股比例不超10%；規(guī)范股東股權(quán)質(zhì)押操作，建立健全關(guān)聯(lián)交易匯總、審批、備案、報(bào)告流程，加大關(guān)聯(lián)交易管理力度，切實(shí)維護(hù)股東、上市公司、員工及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。目前，青島農(nóng)商銀行股權(quán)中法人股東持股80.43%，自然人股東持股19.57%，股權(quán)結(jié)構(gòu)相對(duì)均衡，無控股股東、“大股東控制”等問題。

聚焦主責(zé)主業(yè)，支農(nóng)支小成效持續(xù)提升

青島農(nóng)商銀行始終堅(jiān)守支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位。2021年，該行圍繞普惠金融“增面擴(kuò)戶上量”的目標(biāo)，發(fā)布了全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興行動(dòng)方案，全力推動(dòng)IPC微貸技術(shù)與傳統(tǒng)普惠金融深度融合，全面啟動(dòng)120位金融助理服務(wù)鄉(xiāng)村振興工程，支持“三農(nóng)”和小微的力度持續(xù)提升。截至2021年9月末，該行儲(chǔ)蓄存款余額1556億元，較年初增加153億元；普惠貸款余額324億元，較年初增加32億元，增速11.02%（高于各項(xiàng)貸款平均增速4.86個(gè)百分點(diǎn)）；涉農(nóng)貸款余額520億元，占青島市涉農(nóng)貸款總額的15.13%。儲(chǔ)蓄存款余額、增量，普惠貸款余額、涉農(nóng)貸款余額等數(shù)據(jù)持續(xù)位居青島各金融機(jī)構(gòu)第一位。在人民銀行青島市中心支行和青島銀保監(jiān)局組織的2020年度金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估中，青島農(nóng)商銀行獲最高評(píng)級(jí)——優(yōu)秀級(jí)認(rèn)可。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定

青島農(nóng)商銀行堅(jiān)持“把精細(xì)管理挺到領(lǐng)先特色高質(zhì)量發(fā)展的前面”，以“刀刃向內(nèi)、自我革命”的勇氣，全面細(xì)化、量化、標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)管理工作，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，使全行信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)整體平穩(wěn)可控，資本充足率、撥備覆蓋率等主要指標(biāo)持續(xù)優(yōu)于監(jiān)管要求。今年以來，該行全面推進(jìn)信貸管理架構(gòu)優(yōu)化和信貸流程重塑，設(shè)立了貸款營(yíng)銷、審查審批、放款和貸后檢查“四個(gè)中心”，調(diào)整授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司金融、零售金融等條線部門職責(zé)，增強(qiáng)“一道防線”主動(dòng)識(shí)別、把控和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。同時(shí)，該行牢固樹立“質(zhì)量就是生命線”意識(shí)，綜合運(yùn)用核銷、現(xiàn)金清收、市場(chǎng)化處置等手段加大對(duì)不良貸款的處置力度，全面提升貸款、投資和理財(cái)?shù)热愘Y產(chǎn)質(zhì)量。

深化合規(guī)建設(shè)，員工管理不斷規(guī)范

2021年，青島農(nóng)商銀行組織全行開展“案件警示教育暨內(nèi)控合規(guī)文化提升”活動(dòng)，通過合規(guī)履職宣誓、合規(guī)承諾、合規(guī)演講、合規(guī)征文等措施強(qiáng)化員工合規(guī)意識(shí)，營(yíng)造良好的合規(guī)文化氛圍。同時(shí)，該行啟動(dòng)員工異常行為專項(xiàng)整治活動(dòng)，通過完善員工行為規(guī)范、建立履職承諾制度、強(qiáng)化異常行為排查、加強(qiáng)警示教育等措施，提升員工行為管理的規(guī)范性和自覺性，讓“不能違、不敢違、不想違”的合規(guī)底線深入人心。該行組織開展了覆蓋全體在崗員工、總行領(lǐng)導(dǎo)班子帶頭參加的的合規(guī)知識(shí)考試，總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員帶頭宣講的合規(guī)警示教育巡講，引導(dǎo)全員從內(nèi)心深處固化合規(guī)意識(shí)。

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁新聞?dòng)浾?李菁