在青島北汽制造車(chē)間內(nèi)，機(jī)械臂上下翻飛，焊花輕濺，一輛輛新能源車(chē)緩緩駛下生產(chǎn)線。而在背后，一條覆蓋數(shù)百家中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈正因“資金流”而悄然煥發(fā)活力——這一切，離不開(kāi)交通銀行青島分行一場(chǎng)關(guān)于科技金融的深度創(chuàng)新。

今年以來(lái)，交通銀行青島分行緊扣中央金融工作會(huì)議精神，以科技金融為戰(zhàn)略抓手，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、機(jī)制優(yōu)化與生態(tài)構(gòu)建，持續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新領(lǐng)域的金融支持。截至8月末，分行科技型企業(yè)貸款余額249.87億元，較年初新增44.18億元，增幅21.48%，服務(wù)覆蓋度顯著提升。5家支行更被人民銀行青島市分行、青島市科技局聯(lián)合認(rèn)定為“科技特色支行”，占全市支行總數(shù)的三分之一。

政銀協(xié)同 “科創(chuàng)青智貸”精準(zhǔn)滴灌科技小微

“從申請(qǐng)到放款，只用了兩天！”青島某特種鋼材科創(chuàng)企業(yè)負(fù)責(zé)人至今仍對(duì)交通銀行的高效服務(wù)贊不絕口。該企業(yè)長(zhǎng)期為上市公司配套生產(chǎn)，輕資產(chǎn)、高技術(shù)，傳統(tǒng)信貸渠道難以滿足其資金需求。圍繞科技小微企業(yè)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期不同發(fā)展階段特點(diǎn)，交通銀行李滄支行通過(guò)“科創(chuàng)青智貸”產(chǎn)品，快速為其核定信用額度，解了企業(yè)燃眉之急。

“科創(chuàng)青智貸”是交通銀行青島分行與青島市科技局聯(lián)合推出的線上普惠金融產(chǎn)品，通過(guò)整合稅務(wù)、科創(chuàng)積分、政策獎(jiǎng)補(bǔ)、戰(zhàn)略客戶訂單等內(nèi)外部數(shù)據(jù)，構(gòu)建了一套以“人才價(jià)值”“創(chuàng)新成果”“訂單融資”為核心的多維增信體系。擁有高層次人才的企業(yè)最高可獲得1000萬(wàn)元額度，獲得科技獎(jiǎng)補(bǔ)的最高可增額200萬(wàn)元，與交行戰(zhàn)略客戶簽約訂單的最高可提升400萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)人才價(jià)值顯性化、創(chuàng)新成果資本化、訂單融資敏捷化。開(kāi)創(chuàng)了“政府?dāng)?shù)據(jù)賦能、銀行產(chǎn)品創(chuàng)新、企業(yè)信用增值”的科技金融新模式。

這一產(chǎn)品不僅打通了銀企之間的信息壁壘，更使得“技術(shù)”變?yōu)椤靶庞谩?，破解了科技型企業(yè)“融資難、融資慢”的痛點(diǎn)。

產(chǎn)業(yè)鏈金融 從“神經(jīng)末梢”激活產(chǎn)業(yè)集群

科技金融不僅要服務(wù)單個(gè)企業(yè)，更要輻射整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈。交行青島分行深入北汽制造（青島）和海爾集團(tuán)等龍頭企業(yè)，設(shè)計(jì)出一套完整的產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案。

“上午10點(diǎn)提交申請(qǐng)，10點(diǎn)02分貸款就到賬了！”青島某科技有限公司負(fù)責(zé)人表示。作為北汽的零部件供應(yīng)商，企業(yè)經(jīng)常面臨訂單增多但流動(dòng)資金跟不上的困境。交行為北汽搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，推出“快易付秒放”，供應(yīng)商憑應(yīng)收賬款電子憑證即可實(shí)現(xiàn)秒級(jí)融資，無(wú)需抵押、不占自身授信。下游經(jīng)銷(xiāo)商同樣受益。“智慧汽車(chē)秒放”產(chǎn)品使全國(guó)300多家經(jīng)銷(xiāo)商實(shí)現(xiàn)“隨借隨還、秒級(jí)到賬”，融資效率大幅提升。

截至目前，交行已為北汽產(chǎn)業(yè)鏈上下企業(yè)提供融資超過(guò)3億元，資金周轉(zhuǎn)周期從90天縮短至30天，經(jīng)銷(xiāo)商訂單量同比增長(zhǎng)65%。

同樣的金融創(chuàng)新賦能案例，還發(fā)生在海爾集團(tuán)的產(chǎn)業(yè)鏈上。

面對(duì)財(cái)務(wù)公司新規(guī)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重壓力，海爾集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈資金結(jié)算方式亟待重構(gòu)。交通銀行青島分行與海爾合作10個(gè)月，打造“鑫海匯”供應(yīng)鏈平臺(tái)，整合“快易付秒放”與“供應(yīng)鏈票據(jù)”兩大工具，實(shí)現(xiàn)融資秒到賬、票據(jù)可拆分流轉(zhuǎn)。

一家冰箱模塊供應(yīng)商在提交融資申請(qǐng)后幾分鐘內(nèi)就獲得資金；另一家智能科技企業(yè)將1000萬(wàn)元票據(jù)拆分成5筆支付給下游企業(yè)，極大提升資金使用效率。平臺(tái)自上線以來(lái)累計(jì)融資超100億元，服務(wù)企業(yè)400余家，科技型企業(yè)貸款余額超25億元。

這一模式已成功復(fù)制至海信集團(tuán)。推出“信匯”平臺(tái)，帶動(dòng)科技金融客戶120戶，貸款余額18億元，為家電行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新樹(shù)立了標(biāo)桿，推動(dòng)整個(gè)行業(yè)數(shù)字化、協(xié)同化發(fā)展。

全周期陪伴 從信用貸款到投貸聯(lián)動(dòng)

產(chǎn)業(yè)鏈金融的深耕，讓金融服務(wù)精準(zhǔn)觸達(dá)產(chǎn)業(yè)的每一個(gè)角落。交通銀行青島分行不僅注重融資的“首貸”環(huán)節(jié)，更強(qiáng)調(diào)對(duì)企業(yè)全生命周期的金融陪伴。

交通銀行發(fā)揮交銀集團(tuán)綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)“投貸債聯(lián)動(dòng)”金融模式創(chuàng)新。通過(guò)“商行+投行”模式，整合集團(tuán)內(nèi)投資、信托、基金等資源，為科技企業(yè)提供“投、貸、債、租”綜合服務(wù)。分行聯(lián)動(dòng)交銀投資成立青島市首批AIC基金，首期規(guī)模3億元，堅(jiān)持“投早投小投硬科技”；承銷(xiāo)發(fā)行“綠色+兩新+科創(chuàng)”三貼標(biāo)債券；發(fā)放銀團(tuán)并購(gòu)貸款、股票增持回購(gòu)貸款等，實(shí)現(xiàn)對(duì)科技型企業(yè)從初創(chuàng)、成長(zhǎng)到成熟階段的全覆蓋。

科技金融不是單一的產(chǎn)品投放，而是一個(gè)系統(tǒng)性的生態(tài)工程。交通銀行青島分行通過(guò)舉辦“春筍行動(dòng)”資本市場(chǎng)培訓(xùn)班，邀請(qǐng)北交所、中信證券、德和衡律所、畢馬威會(huì)計(jì)事務(wù)所等為青島重點(diǎn)擬上市企業(yè)授課；聯(lián)合深交所開(kāi)展投融資路演、推進(jìn)“千企萬(wàn)戶大走訪”等30余場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)；與青島市、區(qū)政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議；積極落實(shí)“五個(gè)一”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，高層走訪高新區(qū)管委、聯(lián)合深交所共同舉辦投融資路演等。今年以來(lái)累計(jì)開(kāi)展各類(lèi)金融對(duì)接會(huì)13場(chǎng)，不斷擴(kuò)展“政銀企”合作朋友圈。在政策資源整合、數(shù)據(jù)共享、平臺(tái)對(duì)接的基礎(chǔ)上，交行正逐步構(gòu)建出一個(gè)“多方協(xié)同、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、全鏈服務(wù)”的科技金融新生態(tài)。

從一款“科創(chuàng)青智貸”的快速落地，到北汽、海爾產(chǎn)業(yè)鏈金融體系重塑，再到五大科技特色支行的建成……交通銀行青島分行正在用實(shí)際行動(dòng)詮釋“科技金融”的深層次內(nèi)涵：不僅是融資工具的創(chuàng)新，更是服務(wù)理念的重構(gòu)和產(chǎn)業(yè)生態(tài)的賦能。在青島這片熱土上，交行正以科技為筆、金融為墨，書(shū)寫(xiě)著一篇關(guān)于創(chuàng)新、賦能與成長(zhǎng)的大文章。

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁(yè)新聞?dòng)浾?李雯

責(zé)任編輯：林紅