深秋的平度市田莊鎮(zhèn)，490畝花生田已完成采收，種植大戶李洪元正對著手機(jī)里的賠付到賬信息笑意盈盈?！?90畝地保費花了5488元，最后賠了5萬多，相當(dāng)于每畝補(bǔ)了103塊多?！彼~單算起細(xì)賬，“以前種花生怕旱怕澇更怕價跌，現(xiàn)在有了這份保險，明年再擴(kuò)種200畝心里也有底?！?/p>

李洪元的安心，源于青島花生“保險+期貨”收入險項目的護(hù)航。在青島，像他這樣受益的種植戶已達(dá)9.26萬戶。這份從田間地頭生長出來的金融創(chuàng)新，不僅破解了農(nóng)戶“看天吃飯”的困境，更推動花生產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展——兩年間種植面積增長15%、全產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)從200家突破至320家，為農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險管理寫下可復(fù)制的“青島方案”。

鄭州商品交易所主辦的期貨壯大鄉(xiāng)村富民產(chǎn)業(yè)品牌縣經(jīng)驗交流會聚焦青島花生“保險+期貨”收入險項目展開熱議。

破解花生地“雙風(fēng)險”困局

作為全國花生出口“門戶”，青島的花生產(chǎn)業(yè)分量十足——常年播種面積100萬畝，單產(chǎn)320公斤，超200家加工企業(yè)支撐起年20萬噸的出口規(guī)模，全國90%的出口花生從這里揚帆出海，成為當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的“壓艙石”。但李洪元的過往經(jīng)歷，曾是當(dāng)?shù)胤N植戶的普遍困擾。

“價格就像坐過山車，往往前一年花生上市價格還不錯，但到新米上市時價格又降低不少，心里沒有底；就像去年夏天，因一場暴雨部分田塊因積水導(dǎo)致花生爛果，損失較重?！崩詈樵徽Z道破了種植戶面臨的壓力。價格波動與自然風(fēng)險的疊加，讓種植戶擴(kuò)種意愿降低，加工企業(yè)原料采購也面臨壓力，制約了產(chǎn)業(yè)升級。

“傳統(tǒng)種植險只保自然災(zāi)害導(dǎo)致的成本損失，遠(yuǎn)覆蓋不了價格下跌帶來的收益缺口。”青島市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局聯(lián)合財政局、證監(jiān)局、金融監(jiān)管局等部門深入調(diào)研后，會同鄭州商品交易所（簡稱“鄭商所”）發(fā)力，指導(dǎo)銀河期貨、太平洋保險聯(lián)合推出花生收入保險項目，通過金融工具與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的深度綁定破解困局，切實保護(hù)和調(diào)動農(nóng)民種糧積極性。

農(nóng)戶的痛點，正是金融創(chuàng)新的起點。該模式的核心突破在于“保障升級”：將保額從傳統(tǒng)種植險的600元/畝提至1600元/畝，同時覆蓋“產(chǎn)量損失+價格下跌”雙風(fēng)險，真正實現(xiàn)從“保成本”到“保收入”的轉(zhuǎn)變?！跋喈?dāng)于給花生上了‘全險’，天災(zāi)減產(chǎn)或價低賣不上錢都能賠，農(nóng)戶不用再擔(dān)驚受怕。”太平洋保險青島分公司農(nóng)險部負(fù)責(zé)人解釋。

這一模式構(gòu)建起“保險兜底+期貨對沖”的風(fēng)險管理閉環(huán)：保險公司承接農(nóng)戶的雙重風(fēng)險，再通過期貨市場轉(zhuǎn)移自身承保風(fēng)險，實現(xiàn)風(fēng)險“二次分散”。經(jīng)過兩年實踐推廣，項目成效顯著。

“雙第一”項目激活產(chǎn)業(yè)內(nèi)生動力

與李洪元一樣，69歲的青島西海岸新區(qū)種植戶韓永祥也嘗到了保險帶來的甜頭?！?畝地保費才56塊，去年減產(chǎn)賠了1800多元，今年果斷擴(kuò)種到8畝。”他攥著理賠單感慨，“往年種花生提心吊膽，現(xiàn)在不管是天災(zāi)減產(chǎn)還是價低賣不上錢，都有保障，種地心里踏實多了。”

金融保障帶來的安全感，正轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動力。兩年間青島花生種植面積增長15%，年出口量突破20萬噸。青島海川盛世農(nóng)產(chǎn)品公司負(fù)責(zé)人坦言：“原料成本穩(wěn)定了，我們才能放心拓展深加工，今年新增花生蛋白、花生醬兩條生產(chǎn)線，訂單量一下增長40%?！?/p>

政策杠桿讓保障更普惠。三年來，青島市級財政累計投入2100萬元補(bǔ)貼保費，聯(lián)合鄭商所引入1600萬元支持資金，農(nóng)戶僅需負(fù)擔(dān)20%保費。這種“小投入撬動大保障”的效應(yīng)十分突出——3700萬元總投入，為種植戶筑起6.34億元風(fēng)險防護(hù)網(wǎng)。如今青島花生全產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)已增至320家，產(chǎn)業(yè)附加值顯著提升，項目也接連斬獲青島市金融創(chuàng)新獎、鄭商所“品牌項目”等榮譽(yù)，成為山東省唯一獲此殊榮的花生類金融項目。

以李洪元為例，他的490畝花生每畝保費11.2元，最終獲賠5萬余元，相當(dāng)于每畝獲補(bǔ)103.85元。實實在在的收益，讓越來越多農(nóng)戶主動參保。

三年實踐數(shù)據(jù)勾勒出項目“含金量”：累計服務(wù)青島西海岸新區(qū)、平度市、萊西市、膠州市4區(qū)市68個鎮(zhèn)街的9.26萬戶種植戶，承保面積39.62萬畝；兩年平均賠付率127.16%，賠付率與賠付金額均居全國同類項目首位。僅2024年，項目賠款就達(dá)1009.25萬元，惠及3.12萬戶農(nóng)戶，理賠時效也從傳統(tǒng)農(nóng)險的30天壓縮至15天，為農(nóng)戶生產(chǎn)生活提供及時保障。

“五方聯(lián)動”構(gòu)建金融助農(nóng)生態(tài)

在11月20日舉辦的鄭州商品交易所主辦的期貨壯大鄉(xiāng)村富民產(chǎn)業(yè)品牌縣經(jīng)驗交流會上，來自全國50余家金融機(jī)構(gòu)的140余名代表，聚焦青島花生“保險+期貨”收入險項目展開熱議。這場被譽(yù)為“金融助農(nóng)標(biāo)桿”的實踐，以政策協(xié)同為支點，以工具創(chuàng)新為核心，讓花生種植戶告別“看天吃飯、靠價收益”的焦慮，不斷推動產(chǎn)業(yè)全鏈條升級，為農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險管理提供了可復(fù)制的“青島方案”。

與會嘉賓分析認(rèn)為，青島模式的成功，源于“政府引導(dǎo)、交易所支持、市場運作、多方參與”的生態(tài)構(gòu)建。在政策層面，青島建立“保、期、銀、擔(dān)、校”五方聯(lián)動機(jī)制，農(nóng)業(yè)農(nóng)村局牽頭統(tǒng)籌、財政局提供資金支持、金融監(jiān)管部門全程指導(dǎo)，形成政策合力；在市場層面，鄭商所提供期貨市場資源與專業(yè)指導(dǎo)，銀河期貨負(fù)責(zé)風(fēng)險對沖方案設(shè)計，太平洋保險承擔(dān)承保理賠服務(wù)，青島農(nóng)業(yè)大學(xué)提供種植技術(shù)支撐，構(gòu)建起覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)體系。

精準(zhǔn)化設(shè)計讓金融服務(wù)更對味。鄭商所聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)深入田間調(diào)研，2025年又將膠州市納入保障范圍，實現(xiàn)青島花生主產(chǎn)區(qū)全覆蓋；通過區(qū)塊鏈技術(shù)建立“種植—承?！碣r”溯源體系，確?！霸副１M保、應(yīng)賠盡賠”。這種精準(zhǔn)服務(wù)模式，讓西海岸新區(qū)依托該項目“探索農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)承保理賠機(jī)制”，于2025年3月獲批全國農(nóng)村改革試驗區(qū)拓展實驗任務(wù)，此案例在全國尚屬首例。

“這是金融回歸實體經(jīng)濟(jì)的生動實踐。”鄭商所相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至2024年末，鄭商所已在全國16個省區(qū)市開展250個類似項目，覆蓋棉花、白糖等6類農(nóng)產(chǎn)品，惠及超76萬農(nóng)戶。青島的探索證明，通過期貨與保險的工具協(xié)同、政策與市場的力量融合，能夠有效破解農(nóng)產(chǎn)品“風(fēng)險高、融資難”的痛點。

從李洪元的490畝花生田，到韓永祥的8畝責(zé)任地，再到320家企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈升級，青島花生“保險+期貨”模式的價值還在不斷延伸。正如農(nóng)業(yè)金融專家調(diào)研評價的這樣：“這份創(chuàng)新的核心，是讓金融資源真正下沉田間地頭，既守住農(nóng)民的‘錢袋子’，又穩(wěn)住產(chǎn)業(yè)的‘基本盤’，為鄉(xiāng)村振興注入持久金融動能?！?/p>

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 聶艷林  通訊員 馮志  李高飛

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