金融服務(wù)已深度融入日常生活，儲(chǔ)蓄、貸款、理財(cái)、保險(xiǎn)等交易均關(guān)乎消費(fèi)者切身利益?！吨腥A人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》等法律法規(guī)明確劃定金融消費(fèi)者八項(xiàng)基本權(quán)利。“3·15”國際消費(fèi)者權(quán)益日來臨之際，本刊為讀者系統(tǒng)解讀這些權(quán)利，助力消費(fèi)者明晰權(quán)益、提升維權(quán)能力，營造公平安全的金融消費(fèi)環(huán)境。

知情權(quán)：打破信息迷霧，實(shí)現(xiàn)明白消費(fèi)

知情權(quán)是金融消費(fèi)的首要權(quán)利，核心是讓消費(fèi)者充分知悉金融商品與服務(wù)的真實(shí)情況。消費(fèi)者有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)披露產(chǎn)品價(jià)格、收益、費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)、違約責(zé)任、有效期限等關(guān)鍵信息，徹底打破金融信息不對稱的壁壘。

監(jiān)管明確要求，金融機(jī)構(gòu)需用通俗易懂的語言披露信息，對專業(yè)術(shù)語進(jìn)行詳細(xì)解釋，及時(shí)真實(shí)揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，貸款類產(chǎn)品必須明示年化利率，杜絕隱瞞關(guān)鍵信息的行為。

自主選擇權(quán)：掌控消費(fèi)主導(dǎo)，拒絕強(qiáng)制干預(yù)

自主選擇權(quán)賦予消費(fèi)者消費(fèi)決策的主動(dòng)權(quán)，消費(fèi)者有權(quán)自主選擇金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品品種或服務(wù)方式，自主決定是否購買產(chǎn)品、接受服務(wù)，在選擇過程中可自由比較、鑒別和挑選。

金融機(jī)構(gòu)不得違背消費(fèi)者意愿實(shí)施強(qiáng)制行為，包括強(qiáng)制捆綁銷售產(chǎn)品、未經(jīng)同意單方開通收費(fèi)服務(wù)、指定第三方提供收費(fèi)服務(wù)，或以不正當(dāng)手段誘使消費(fèi)者購買其他產(chǎn)品。

公平交易權(quán)：捍衛(wèi)交易公平，維護(hù)合法權(quán)益

公平交易權(quán)是金融消費(fèi)秩序的核心保障，消費(fèi)者有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價(jià)格合理、計(jì)量正確的公平交易條件，拒絕強(qiáng)制交易。金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者在法律地位上平等，格式條款不得違背公平原則。

監(jiān)管明令禁止機(jī)構(gòu)在格式合同中不合理加重消費(fèi)者責(zé)任、減輕自身義務(wù)，不得預(yù)先扣除貸款利息、變相收取額外費(fèi)用，也不得限制消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)。

財(cái)產(chǎn)安全權(quán)：筑牢安全防線，守護(hù)資金底線

財(cái)產(chǎn)安全權(quán)是金融消費(fèi)者最核心的權(quán)益，指消費(fèi)者在金融消費(fèi)過程中，財(cái)產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。金融機(jī)構(gòu)作為資金托管主體，必須承擔(dān)審慎經(jīng)營的責(zé)任，全力保障消費(fèi)者資金安全。

機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格區(qū)分自有資產(chǎn)與消費(fèi)者資產(chǎn)，嚴(yán)禁挪用、占用消費(fèi)者資金；完善內(nèi)控機(jī)制與監(jiān)控手段，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)格落實(shí)身份識(shí)別與驗(yàn)證制度，杜絕為偽造、冒用身份的客戶開立賬戶，從源頭防范資金風(fēng)險(xiǎn)，守護(hù)消費(fèi)者的“錢袋子”。

依法求償權(quán)：暢通維權(quán)渠道，實(shí)現(xiàn)權(quán)益救濟(jì)

依法求償權(quán)是消費(fèi)者權(quán)益受損后的重要救濟(jì)保障，消費(fèi)者因購買金融產(chǎn)品、接受金融服務(wù)遭受人身或財(cái)產(chǎn)損害時(shí)，有權(quán)通過合法途徑獲得賠償，也可依法成立社會(huì)組織維護(hù)自身及群體權(quán)益。

受教育權(quán)：提升金融素養(yǎng)，增強(qiáng)防范能力

金融機(jī)構(gòu)肩負(fù)著金融知識(shí)普及的法定責(zé)任，需常態(tài)化開展公益性教育宣傳。受教育權(quán)是提升消費(fèi)者自我保護(hù)能力的關(guān)鍵，消費(fèi)者享有獲得金融消費(fèi)知識(shí)、權(quán)益保護(hù)知識(shí)的權(quán)利，同時(shí)也需主動(dòng)學(xué)習(xí)金融技能、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

受尊重權(quán)：彰顯服務(wù)溫度，拒絕歧視對待

受尊重權(quán)體現(xiàn)了金融服務(wù)的人文關(guān)懷，消費(fèi)者在金融消費(fèi)過程中，享有人格尊嚴(yán)、民族風(fēng)俗習(xí)慣得到尊重的權(quán)利，嚴(yán)禁任何形式的歧視性差別對待。

金融機(jī)構(gòu)需兼顧各類群體需求，優(yōu)化線上線下服務(wù)：推進(jìn)老年友好型金融服務(wù)建設(shè)，保留人工服務(wù)、推出適老化產(chǎn)品；完善無障礙設(shè)施與線上渠道建設(shè)，保障殘障人士公平獲得金融服務(wù)；尊重不同民族的風(fēng)俗習(xí)慣，打造普惠、包容的金融服務(wù)體系。

信息安全權(quán)：守護(hù)個(gè)人隱私，防范信息泄露

信息安全權(quán)是數(shù)字金融時(shí)代的重要保障，消費(fèi)者享有個(gè)人信息依法得到保護(hù)的權(quán)利。金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，必須提前告知收集目的、方式、范圍，征得消費(fèi)者同意（法律法規(guī)另有規(guī)定除外）。

八項(xiàng)權(quán)利相輔相成，共同構(gòu)筑起金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的完整體系?！?·15”不僅是維權(quán)宣傳的節(jié)點(diǎn)，更是守護(hù)消費(fèi)公平的常態(tài)堅(jiān)守。廣大消費(fèi)者應(yīng)主動(dòng)熟知八項(xiàng)法定權(quán)利，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范與維權(quán)能力。

青島財(cái)經(jīng)日報(bào)/首頁新聞?dòng)浾?榮曉敏

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