現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系是筑牢中國式現(xiàn)代化根基的“硬脊梁”，也是重塑區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略支點(diǎn)。今年1月召開的青島市金融系統(tǒng)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要全力以赴促高質(zhì)量發(fā)展，強(qiáng)化金融對(duì)科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的戰(zhàn)略支撐作用，為推動(dòng)全市高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。緊隨其后，青島金融監(jiān)管局以2026年青金發(fā)1號(hào)文正式印發(fā)《青島市銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融“五篇大文章”高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，提出到2027年，科技企業(yè)全生命周期融資需求得到精準(zhǔn)匹配，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、并購貸款等工具將有效破解科技研發(fā)資金難題。

扎根青島熱土，興業(yè)銀行青島分行始終與城市發(fā)展同頻共振。聚焦科技金融這一賽道，該行緊扣青島在現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)中的戰(zhàn)略布局，將金融資源精準(zhǔn)導(dǎo)入重點(diǎn)領(lǐng)域，以全鏈條服務(wù)打通創(chuàng)新堵點(diǎn)，推動(dòng)技術(shù)成果從“實(shí)驗(yàn)室”走向“生產(chǎn)線”，為青島加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力注入源源不斷的金融動(dòng)能。

截至目前，興業(yè)銀行青島分行累計(jì)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)超5200戶，科技金融貸款余額突破138億元，對(duì)青島國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)合作覆蓋率超六成，以金融之力深耕科技創(chuàng)新的“青島沃土”。

機(jī)制破題：從“被動(dòng)審批”到“主動(dòng)賦能”

建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，既需要技術(shù)創(chuàng)新的“硬突破”，也離不開金融服務(wù)的“軟支撐”。面對(duì)產(chǎn)業(yè)迭代加速、企業(yè)需求多元的新形勢(shì)，興業(yè)銀行青島分行跳出傳統(tǒng)信貸思維定式，將科技金融作為全行戰(zhàn)略的重中之重，以機(jī)制創(chuàng)新撬動(dòng)服務(wù)能級(jí)躍升。

在頂層設(shè)計(jì)上，青島分行將科技金融上升為“一把手工程”，成立專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組，構(gòu)建前中后臺(tái)協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制，打通服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的制度堵點(diǎn)。在總行“1+20+150”科技金融經(jīng)營管理體系指引下，織密科技金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在這一框架下，青島分行結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H，構(gòu)建起“分行科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組-科技金融特色支行-科技特派員”三級(jí)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，確?？萍冀鹑趹?zhàn)略在基層落地生根。

在空間布局上，青島分行在嶗山、市南設(shè)立科技支行，推動(dòng)服務(wù)資源向創(chuàng)新高地集聚。2025年8月，興業(yè)銀行青島膠州支行獲評(píng)中國人民銀行青島市分行首批15家“科技金融特色支行”之一，成為分行首家獲此殊榮的支行。該支行通過成立科技企業(yè)專項(xiàng)服務(wù)小組、構(gòu)建“產(chǎn)品經(jīng)理-客戶經(jīng)理-風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理”三位一體服務(wù)團(tuán)隊(duì)，以“一戶一策”定制化方案精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)需求。截至2月末，膠州支行科技貸款余額突破14億元，服務(wù)國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)13家，落地設(shè)備更新及科技創(chuàng)新再貸款業(yè)務(wù)4筆。

與此同時(shí)，青島分行創(chuàng)新推出“科技特派員”機(jī)制，選派科技金融業(yè)務(wù)骨干深入產(chǎn)業(yè)園區(qū)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈一線，變“坐等上門”為“主動(dòng)問需”。在青島即墨，興業(yè)銀行科技特派員在走訪中了解到，某國家級(jí)工程技術(shù)研究中心承擔(dān)的重點(diǎn)課題進(jìn)入關(guān)鍵階段，急需資金購置高精度檢測(cè)設(shè)備及實(shí)驗(yàn)材料?！把邪l(fā)周期長、投入大、輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，使得傳統(tǒng)信貸模式難以匹配我們的需求?！痹撝行呢?fù)責(zé)人表示。興業(yè)銀行青島分行在了解到企業(yè)需求后迅速響應(yīng)，依據(jù)“研發(fā)貸”創(chuàng)新模式，綜合考慮技術(shù)前景、研發(fā)實(shí)力等因素，為企業(yè)設(shè)計(jì)信貸方案，成功發(fā)放了青島分行首筆“科技企業(yè)研發(fā)貸”200萬元，這筆資金精準(zhǔn)投入到了核心技術(shù)攻關(guān)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

“過去是我們找銀行，現(xiàn)在是銀行找我們?！鼻鄭u某科技企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，“興業(yè)銀行的審批模式，讓我們憑借技術(shù)優(yōu)勢(shì)就能獲得貸款，真正感受到金融的溫度和速度?！?/p>

數(shù)字重構(gòu)：從“經(jīng)驗(yàn)判斷”到“數(shù)據(jù)洞察”

現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系多以輕資產(chǎn)運(yùn)行，專利、數(shù)據(jù)、碳配額等無形資產(chǎn)成為企業(yè)核心資產(chǎn)，傳統(tǒng)以抵押物為核心的信貸評(píng)價(jià)體系難以適配。為此，興業(yè)銀行青島分行以數(shù)字技術(shù)為“底座”，重構(gòu)金融服務(wù)邏輯。

依托總行“科技興行”戰(zhàn)略和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的堅(jiān)定投入，青島分行與青島征信服務(wù)有限公司聯(lián)合開發(fā)“科技企業(yè)助貸模型”，利用數(shù)字化手段，整合多維數(shù)據(jù)，引入大數(shù)據(jù)技術(shù)與興業(yè)銀行特有的“技術(shù)流”評(píng)價(jià)模式，構(gòu)建多元化評(píng)分體系，將企業(yè)技術(shù)實(shí)力轉(zhuǎn)化為信用資產(chǎn)。該行“技術(shù)流”授信管控模式聚焦企業(yè)核心技術(shù)實(shí)力，從知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技資質(zhì)、政府獎(jiǎng)補(bǔ)等9大維度量化評(píng)價(jià)，系統(tǒng)自動(dòng)測(cè)算授信額度，讓“技術(shù)軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為“融資硬通貨”，該模式于2023年獲評(píng)青島市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)。

此外，在第四屆青島數(shù)字金融創(chuàng)新大賽中，興業(yè)銀行青島分行憑借“基于大數(shù)據(jù)與人工智能的科技金融E貸項(xiàng)目”榮獲“金融科技優(yōu)秀項(xiàng)目”二等獎(jiǎng)，這已是青島分行連續(xù)第四年在該項(xiàng)賽事中斬獲獎(jiǎng)項(xiàng)。該項(xiàng)目自投入使用以來，已完成超過2200家科技型企業(yè)的評(píng)估篩選，資金主要投向軌道交通、人工智能、生物醫(yī)藥等青島重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)現(xiàn)融資投放突破6億元。

2025年，興業(yè)銀行以供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)數(shù)字化為契機(jī)，攜手企業(yè)創(chuàng)新“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、線上運(yùn)作、智能風(fēng)控”的數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)新模式。某國內(nèi)飲料龍頭企業(yè)供應(yīng)鏈體系龐大且遍布全國，涵蓋上游供應(yīng)商約600家、下游經(jīng)銷商約12000家，其中多為中小企業(yè)和個(gè)體工商戶，普遍面臨融資難題。興業(yè)銀行通過數(shù)字供應(yīng)鏈金融模式，針對(duì)下游經(jīng)銷商開發(fā)“經(jīng)營興閃貸直連項(xiàng)目”，實(shí)現(xiàn)“線上申請(qǐng)-數(shù)據(jù)直連-智能審批”全流程閉環(huán)，突破地域限制；針對(duì)上游供應(yīng)商，基于交易數(shù)據(jù)構(gòu)建動(dòng)態(tài)授信模型，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信用資產(chǎn)。短短三個(gè)月，為該鏈條上下游企業(yè)累計(jì)提供融資超1億元，有效增強(qiáng)了產(chǎn)業(yè)鏈韌性。

深度嵌合不僅為產(chǎn)業(yè)鏈的升級(jí)提供了精準(zhǔn)支撐，興業(yè)銀行青島分行更通過多元化數(shù)據(jù)的歸集，不斷迭代和豐富了產(chǎn)業(yè)生態(tài)的數(shù)字化評(píng)價(jià)模型，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營場(chǎng)景的深度融合，更在助力產(chǎn)業(yè)鏈條協(xié)同發(fā)展的過程中，構(gòu)建起風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的數(shù)字金融生態(tài)。

全周期陪伴：從“精準(zhǔn)滴灌”到“全程護(hù)航”

企業(yè)的成長，如同樹木成材——初創(chuàng)期如種子破土，需要陽光雨露的滋養(yǎng)；成長期如幼苗抽枝，渴望養(yǎng)分的持續(xù)供給；成熟期如樹木參天，期待更廣闊的生長空間。興業(yè)銀行青島分行深諳此道，針對(duì)企業(yè)不同階段的差異化需求，精心構(gòu)建覆蓋“初創(chuàng)-成長-成熟”全生命周期的“產(chǎn)品樹”體系，讓金融活水伴隨企業(yè)從“種子”成長為“棟梁”。

初創(chuàng)期，推出“研發(fā)貸”“快保貸”“魯科貸”等產(chǎn)品，助力科技成果從實(shí)驗(yàn)室走向市場(chǎng)。以“魯科貸”為例，該產(chǎn)品是山東省科技廳、財(cái)政廳推出的專項(xiàng)科技信貸產(chǎn)品，政府設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，為合作銀行分擔(dān)最高90%的貸款風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)提升對(duì)輕資產(chǎn)、高成長性科技型企業(yè)的放貸意愿；同時(shí)，配套財(cái)政補(bǔ)貼實(shí)付利息40%、最高50萬元的一次性貼息，有效降低企業(yè)融資成本，拓寬融資渠道。該政策精準(zhǔn)聚焦企業(yè)研發(fā)投入、成果轉(zhuǎn)化等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，旨在精準(zhǔn)破解早期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)的融資難題。“資金到賬后，我們立即投入到科技成果轉(zhuǎn)化中。那一刻真切感受到，金融不只是數(shù)字，更是支撐夢(mèng)想的力量?！蹦趁駹I新材料公司在獲得“魯科貸”后表示。

成長期，以“投聯(lián)貸”“興速貸”及知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等產(chǎn)品，緩解企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)張、設(shè)備更新帶來的資金壓力?！巴堵?lián)貸”以創(chuàng)投機(jī)構(gòu)投資為增信依據(jù)，有效緩解企業(yè)“融資急”問題，提升資金獲取效率。

成熟期，發(fā)揮“商行+投行”聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，提供并購重組、上市規(guī)劃等綜合解決方案。2025年8月，興業(yè)銀行青島分行成功落地分行首單綠色科技企業(yè)并購貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)，為青島某重型機(jī)械設(shè)備公司發(fā)放并購貸款近8000萬元，占整體并購交易價(jià)款的80%。并購方為青島市“專精特新”中小企業(yè)，專注從事化工裝備、核電設(shè)備的生產(chǎn)制造，通過本筆并購交易將進(jìn)一步整合資源擴(kuò)充核電板塊產(chǎn)能，推動(dòng)戰(zhàn)略性綠色新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展。作為青島市首批科技企業(yè)并購貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)的參與者，在國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局指導(dǎo)下，興業(yè)銀行青島分行迅速創(chuàng)設(shè)科技企業(yè)并購貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)綠色審批通道，組建了“經(jīng)營機(jī)構(gòu)-業(yè)務(wù)管理部門-項(xiàng)目審批部門”前中后臺(tái)高效聯(lián)動(dòng)機(jī)制。這是興業(yè)銀行青島分行探索科技金融創(chuàng)新發(fā)展路徑的成果，也是踐行“商行+投行”模式的新舉措。

2025年以來，興業(yè)銀行青島分行先后落地全國首單“藍(lán)色+科創(chuàng)”創(chuàng)新債券、青島首單科技創(chuàng)新債、青島首筆上市公司科技并購貸款等多項(xiàng)“首筆首創(chuàng)”業(yè)務(wù)，為企業(yè)邁向資本市場(chǎng)、實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展提供有力支撐。

從實(shí)驗(yàn)室里的技術(shù)突破，到生產(chǎn)線上的智能化躍遷；從初創(chuàng)企業(yè)的艱難破土，到“小巨人”的拔節(jié)生長。在這座城市產(chǎn)業(yè)向新的每一個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，總有興業(yè)銀行青島分行的金融活水靜靜流淌。面向未來，興業(yè)銀行青島分行將繼續(xù)深耕科技金融“責(zé)任田”，以全鏈條、全周期的陪伴，讓更多創(chuàng)新企業(yè)從“種子”成長為“棟梁”，在青島加快建設(shè)新時(shí)代社會(huì)主義現(xiàn)代化國際大都市的壯闊征程中，書寫更多金融與產(chǎn)業(yè)雙向奔赴的精彩篇章。

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁新聞?dòng)浾? 李菁

責(zé)任編輯：王海山