隨著2025年年報披露收官，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進(jìn)，延續(xù)“加大科技投入、深化AI應(yīng)用、服務(wù)實體經(jīng)濟”主線，金融科技投入規(guī)模合計超過1300億元，較2024年的1254.59億元進(jìn)一步增長，資金投入規(guī)模與質(zhì)效同步提升。在國有大行全國性布局的同時，青島地區(qū)銀行業(yè)在金融科技領(lǐng)域同樣表現(xiàn)活躍，多家本地金融機構(gòu)正以數(shù)字化轉(zhuǎn)型和AI應(yīng)用為抓手，推動金融服務(wù)提質(zhì)增效。

千億投入催生AI大潮，銀行業(yè)務(wù)全鏈賦能

數(shù)據(jù)顯示，2025年六大行金融科技總投入達(dá)1300.91億元，同比增長3.69%，首次突破1300億元關(guān)口。其中，工商銀行以285.88億元的金融科技投入連續(xù)多年領(lǐng)跑同業(yè)，連續(xù)五年超200億元；建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行緊隨其后，投入金額分別為267.22億元、256.47億元、250.01億元；交通銀行投入123.42億元，同比增長6.81%，占營業(yè)收入5.78%，占比為六大行最高；郵儲銀行信息科技投入117.91億元，占營業(yè)收入的3.31%。行業(yè)投入逐步從“重速度”轉(zhuǎn)向“重質(zhì)量、重效益”的發(fā)展階段。

科技發(fā)展，人才為基。在加大資金投入的同時，國有六大行持續(xù)壯大科技人才隊伍，為科技創(chuàng)新與場景應(yīng)用構(gòu)筑堅實的人才“護(hù)城河”。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，六大行金融科技員工總數(shù)達(dá)13.58萬人。工商銀行科技數(shù)據(jù)人才隊伍首次突破4萬人，占全行員工9.80%；建設(shè)銀行數(shù)字金融類人員達(dá)30085人，占比7.95%；交通銀行金融科技人員9782人，較上年末增長8.20%，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)比例9.99%。

如果說持續(xù)的科技投入是國有六大行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“底氣”，那么AI應(yīng)用的規(guī)?；涞貏t是推動價值釋放的“核心抓手”。據(jù)了解，2025年，國有六大行均將人工智能作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的抓手，大模型、智能體、數(shù)字員工等技術(shù)深度滲透信貸、風(fēng)控、客服、財富管理等業(yè)務(wù)鏈條，實現(xiàn)從“單點應(yīng)用”到“全域賦能”的跨越，AI應(yīng)用成效顯著。

青島智造多點開花，信貸風(fēng)控皆有AI身影

在國有大行全國性布局的同時，青島地區(qū)銀行業(yè)在金融科技領(lǐng)域同樣表現(xiàn)活躍，紛紛以數(shù)字化轉(zhuǎn)型和AI應(yīng)用為抓手，推動金融服務(wù)提質(zhì)增效。這些AI應(yīng)用涵蓋新技術(shù)應(yīng)用、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、場景賦能等數(shù)字金融多個維度，展現(xiàn)出青島金融業(yè)已形成全方位、多層次的數(shù)字化創(chuàng)新格局。

其中，交通銀行青島分行以“降成本、控風(fēng)險、優(yōu)體驗、創(chuàng)價值”為目標(biāo)，攜手總行打造了“AI樣板間工程”，通過遠(yuǎn)程視頻智能核實、OCR自動放款、零貸盡調(diào)報告AI生成等一系列創(chuàng)新應(yīng)用，為銀行業(yè)智能化轉(zhuǎn)型樹立了新標(biāo)桿。其中，OCR自動放款審查模型實現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化房貸業(yè)務(wù)的自動審批，每筆節(jié)省約10分鐘，放款效率提升3倍，自上線至2025年10月末已成功處理一手房自動化放款2152筆。

青島銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型1號工程——新一代分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其突破了傳統(tǒng)集中式系統(tǒng)瓶頸，實現(xiàn)了從底層基礎(chǔ)設(shè)施到上層業(yè)務(wù)應(yīng)用的全面革新，并榮獲“2025 IDC中國金融行業(yè)技術(shù)應(yīng)用場景創(chuàng)新大獎”，成為行業(yè)技術(shù)應(yīng)用的標(biāo)桿典范。

興業(yè)銀行青島分行的“基于人工智能技術(shù)的企業(yè)貸后資金監(jiān)測服務(wù)”投入應(yīng)用，該創(chuàng)新應(yīng)用利用AI技術(shù)實現(xiàn)對貸后資金的有效監(jiān)測與管理。民生銀行青島分行則首創(chuàng)AI感知預(yù)測模型數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押融資模式，首次將AI模型類數(shù)據(jù)資產(chǎn)作為質(zhì)押物，探索數(shù)據(jù)要素與金融資本的深度融合路徑，具有可復(fù)制、可推廣的示范效應(yīng)。

政策東風(fēng)持續(xù)加碼，金融科技亮出“青島模式”

金融科技的“春潮”不僅涌動在銀行一線，更上升為城市的頂層戰(zhàn)略。2025年10月，青島市人民政府辦公廳印發(fā)《青島市做好金融“五篇大文章”服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，明確提出扎實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，力爭金融“五篇大文章”領(lǐng)域貸款年均增速不低于10%，進(jìn)一步探索形成做好金融“五篇大文章”的“青島模式”。在科技金融方面，方案提出組建科技金融聯(lián)盟，持續(xù)打造青科貸、人才貸等特色品牌，加快推動科技企業(yè)并購貸款試點；在數(shù)字金融方面，引導(dǎo)金融機構(gòu)優(yōu)先推進(jìn)金融“五篇大文章”領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型，穩(wěn)步發(fā)展數(shù)字人民幣。

與此同時，第四屆青島數(shù)字金融創(chuàng)新大賽于2025年12月順利收官，大賽以“數(shù)領(lǐng)金融浪潮 智匯財富青島”為主題，成功遴選出一批兼具前瞻性、落地性與可復(fù)制性的行業(yè)級解決方案，為區(qū)域數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展提供了鮮活的“青島樣本”。從中國工商銀行青島市分行的“通用可插拔大模型賦能體系建設(shè)”到交通銀行青島分行的“智慧反詐風(fēng)控生態(tài)系統(tǒng)”，從青島農(nóng)商銀行的“基于大數(shù)據(jù)分析和隱私計算技術(shù)的科技金融賦能項目”到招商銀行青島分行的“青鏈通”，獲獎項目涵蓋新技術(shù)應(yīng)用、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、場景賦能等數(shù)字金融多個維度，展現(xiàn)出青島金融業(yè)已形成全方位、多層次的數(shù)字化創(chuàng)新格局。

隨著金融科技投入的持續(xù)加大和AI應(yīng)用的縱深推進(jìn)，銀行業(yè)正加速邁入數(shù)智化新階段。在國有大行領(lǐng)跑全國的同時，以青島為代表的區(qū)域金融中心，正依托政策引導(dǎo)和本地金融機構(gòu)的創(chuàng)新實踐，積極探索差異化發(fā)展路徑，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李雯

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