作為國(guó)有股份制銀行，建設(shè)銀行青島市分行始終以客戶(hù)為中心，以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)為己任，勇?lián)笮猩鐣?huì)責(zé)任，率先成立了“普惠金融事業(yè)部”，聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”和扶貧攻堅(jiān)等領(lǐng)域，不斷探索創(chuàng)新，著力提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度。

近幾年，建設(shè)銀行青島市分行順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融和科技金融的發(fā)展，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)思維和技術(shù)，不斷創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)模式，打造在線(xiàn)金融服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，大力提升民生服務(wù)水平。轉(zhuǎn)身向“小”，將小企業(yè)業(yè)務(wù)作為全行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)推進(jìn)，突出“門(mén)檻低、體驗(yàn)好、效率好、成本低”等特點(diǎn)，有效破解小微企業(yè)融資難題。

秒申秒貸，為小微企業(yè)解“燃眉之急”

青島某公司是一家生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、有發(fā)展?jié)摿Φ闹圃鞓I(yè)小微企業(yè)，因?yàn)榻?jīng)營(yíng)性質(zhì)，企業(yè)經(jīng)常會(huì)不定期接到大的訂單，臨時(shí)需要籌集資金采購(gòu)原材料，資金臨時(shí)周轉(zhuǎn)問(wèn)題一直是困擾公司老板王先生的難題，不僅要額度，更要速度，這是企業(yè)的真實(shí)心聲。傳統(tǒng)貸款模式常常都需要企業(yè)按照要求提供一系列報(bào)表材料以及抵押物擔(dān)保等，而且還需要客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)走訪調(diào)查，前前后后要個(gè)把月的時(shí)間，企業(yè)主們就在焦急的“等貸”中度過(guò)。在一次與建行客戶(hù)經(jīng)理接觸的過(guò)程中，王先生了解到“小微快貸”業(yè)務(wù)，對(duì)這個(gè)業(yè)務(wù)的便利性具有極大興趣，由于王先生公司日常的結(jié)算、存款等都在建行，所以符合“小微快貸”的辦理?xiàng)l件，公司提出申請(qǐng)后客戶(hù)經(jīng)理只需在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中為其補(bǔ)錄簡(jiǎn)單的基本信息，剩下的操作就完全由客戶(hù)自己完成：第一步，登錄企業(yè)網(wǎng)銀，授權(quán)企業(yè)主申請(qǐng)貸款；第二步，登錄企業(yè)主個(gè)人網(wǎng)銀接受授權(quán)并申請(qǐng)貸款，在系統(tǒng)自動(dòng)測(cè)算顯示的額度內(nèi)，輸入貸款金額和貸款期限，提交審批并完成簽約；第三步，進(jìn)入快貸支用，輸入支用金額，點(diǎn)擊支用，貸款自動(dòng)存入企業(yè)賬號(hào)。“從申請(qǐng)、審批、簽約到支用放款全流程就只需要幾分鐘時(shí)間。”快速獲得貸款的王先生滿(mǎn)意地豎起了大拇指。

據(jù)了解，建行“小微快貸”業(yè)務(wù)是依據(jù)企業(yè)及企業(yè)主個(gè)人在建設(shè)銀行的金融資產(chǎn)、按揭房貸及信用狀況等，向小微企業(yè)發(fā)放的可通過(guò)電子渠道在線(xiàn)申請(qǐng)、實(shí)時(shí)審批、簽約、支用和還款的全流程自助貸款業(yè)務(wù)。建行青島市分行于2017年6月10日上線(xiàn)推廣該業(yè)務(wù)，上線(xiàn)以來(lái)，“小微快貸”得到了市場(chǎng)和客戶(hù)的一致好評(píng)，業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿薮?。截至目前，建?ldquo;小微快貸”已累計(jì)簽約600余戶(hù)，簽約額度近3億元。目前該業(yè)務(wù)已成為建行推進(jìn)落實(shí)普惠金融發(fā)展的有力工具。

隨借隨還，“小微”融資再升級(jí)

小微企業(yè)的發(fā)展壯大需要一個(gè)過(guò)程，這其中不僅需要金融機(jī)構(gòu)的“雪中送炭”，還需要他們的一路相伴、長(zhǎng)期支持。除了融資難，融資成本一向是企業(yè)主們關(guān)心的大問(wèn)題。據(jù)悉，借助“小微快貸”開(kāi)展的小微融資業(yè)務(wù)，讓隨借隨還成為可能，也就讓融資成本的降低成為可能。

“給我感受最深的是建行的服務(wù)，對(duì)于我們的各種需求，建行總能用最快的速度滿(mǎn)足”剛拿到“小微快貸”的小企業(yè)主告訴記者，今年建行為其發(fā)放了可隨借隨還的小微快貸，為企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的資金周轉(zhuǎn)提供了有力支持。“目前，小微快貸可以隨借隨還、循環(huán)使用，按實(shí)際用款天數(shù)計(jì)息，完全可以根據(jù)企業(yè)的資金周期來(lái)提高貸款資金利用率，降低企業(yè)貸款成本。”建行青島市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

“建行還將繼續(xù)提升、豐富系統(tǒng)功能，未來(lái)大家不僅可以通過(guò)網(wǎng)上銀行，還可以通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)點(diǎn)的STM智慧柜員機(jī)等電子渠道辦理小微快貸”。該工作人員說(shuō)，在未來(lái)，銀行還將針對(duì)小微企業(yè)融資的癥結(jié)痛點(diǎn)不斷進(jìn)行服務(wù)提升與產(chǎn)品的創(chuàng)新，在推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)型的同時(shí)，讓金融服務(wù)與創(chuàng)新真正踐行普惠金融的使命，全方位助力小微企業(yè)發(fā)展。

深化創(chuàng)新，把服務(wù)小微企業(yè)做成大事業(yè)

為滿(mǎn)足小企業(yè)多元化融資需求，建行不斷探索適合小微企業(yè)的新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及擔(dān)保抵押方式，積極開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，目前該行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)包含“速貸通”、“成長(zhǎng)之路”、“小額貸”及“信用貸”4大產(chǎn)品體系、共包含30余種專(zhuān)門(mén)服務(wù)于小微企業(yè)的專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品。

根據(jù)小微企業(yè)小而散的特點(diǎn)，青島建行通過(guò)市場(chǎng)、商會(huì)、協(xié)會(huì)、商圈、產(chǎn)業(yè)集群、居民區(qū)等社區(qū)平臺(tái)貼近客戶(hù)，主動(dòng)了解企業(yè)和企業(yè)業(yè)主的需求及特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一規(guī)劃、批量開(kāi)發(fā)、標(biāo)準(zhǔn)化操作，搭建小企業(yè)業(yè)務(wù)平臺(tái)，重點(diǎn)搭建了“助保貸”平臺(tái)、“供應(yīng)鏈”平臺(tái)及“產(chǎn)業(yè)集群”平臺(tái)等，通過(guò)“一鏈一圈一平臺(tái)”的集群發(fā)展模式，搭配豐富的小微企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供批量化金融服務(wù)，努力擴(kuò)大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。

建行圍繞大數(shù)據(jù)理念推出的小微企業(yè)“大數(shù)據(jù)”信貸產(chǎn)品及依托銀政合作共搭平臺(tái)的“助保貸”業(yè)務(wù)，突破傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)模式，為不同類(lèi)別的小微企業(yè)客戶(hù)群體批量化提供純信用類(lèi)貸款及信用放大類(lèi)貸款，極大程度地幫助我市小微企業(yè)緩解“融資擔(dān)保難”、“融資成本貴”、“融資效率慢”的問(wèn)題。

今年以來(lái)，該行積極推進(jìn)與市科技局合作的創(chuàng)新產(chǎn)品“政銀保科技貸”、“小微企業(yè)擔(dān)保保險(xiǎn)貸款”，積極促進(jìn)科技金融結(jié)合，大力支持高新技術(shù)企業(yè)、雙創(chuàng)企業(yè)，截至目前，兩項(xiàng)科技類(lèi)創(chuàng)新產(chǎn)品已為科技型小企業(yè)發(fā)放貸款1000萬(wàn)余元。