青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)訊(記者 崔崢）《關于加快農業(yè)保險高質量發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）在我們推行以來，通過多方協(xié)同推進，我國已成為世界第二大農業(yè)保險國家，用十幾年時間走過了發(fā)達國家近百年的發(fā)展歷程。

作為我國開辦農業(yè)保險時間最早、歷史最長、市場占有率最高的“探路者”，人保財險在推進農業(yè)保險向高質量轉型過程中發(fā)揮了重要作用，并取得了一定經(jīng)驗。

理清政府和保險公司關系

正如《指導意見》所指，回顧我國農業(yè)保險近十二年的發(fā)展成果，其“農業(yè)生產穩(wěn)定器”、“財政資源放大器”和“社會管理助推器”作用愈加突出。而在農險向高質量發(fā)展轉型過程中，商業(yè)保險公司扮演了重要角色。

人保財險農業(yè)保險部主要負責人張海軍表示，中國人保近年來積極適應糧食安全和鄉(xiāng)村振興需求，構建了“中央政策性險種為主導，地方政策性險種、商業(yè)型險種和創(chuàng)新型險種為補充”的立體式農險產品體系，承保250多個品種，農險產品數(shù)量超過3200個。

自2007年中央財政農業(yè)保險補貼政策實施以來，我國農險保費收入從2007年的52億元增至2018年的572億元，參保農戶從4981萬戶次增至1.95億戶次，提供農業(yè)風險保障從1126億元增加到3.46萬億元。2018年，我國農業(yè)保險賠款金額達到423.2億元，占直接經(jīng)濟損失的16%，是中央財政下?lián)苎a助資金的3.7倍。通過對受災農戶的點到點支持，農業(yè)保險轉變了傳統(tǒng)災害救助“撒胡椒面”的平均分配方式，實現(xiàn)了“精準滴灌”式補償。

但不可否認，與現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展趨勢和農戶實際需求相比，我國農險保障能力還有很大提升空間。承保覆蓋面偏低，保額不能完全覆蓋生產成本以及農業(yè)保險產品體系不能完全滿足對農業(yè)特色標的、新型風險等的多元化風險保障需求，是當前農險面臨的三大主要問題。

我國農業(yè)保險采取的是提供財政補貼的政策性經(jīng)營模式，因此要解決上述問題，理清政府和市場關系是關鍵。

值得肯定的是，此次《指導意見》特別明晰了政府與市場邊界，“各級政府不參與農業(yè)保險具體經(jīng)營，要遵循‘政府引導、市場運作’的原則”。

滿足新型農業(yè)經(jīng)營主體需求

在近年的實踐中，保險公司也在努力尋求能為新型農業(yè)經(jīng)營主體“解渴”的保險方案。人保財險在浙江量身定制的“綠蔭保障計劃”就是其中之一。張海軍介紹到，該計劃切實考慮到現(xiàn)代農業(yè)經(jīng)營主體的保險需求，保障全面，投保靈活簡單。該保障方案由“農險+財產保險+責任保險+意外保險”四個部分組成，其中，農險保障包含了生產主體所有經(jīng)營品種，保障覆蓋產值部分，較好地解決現(xiàn)代農業(yè)生產主體近年來對農險產品的差異化需求。人保財險還在江蘇推出“向日葵”保障計劃，在山東推出“農企無憂”組合保險產品，并向全國推廣。

提高新型農業(yè)經(jīng)營主體保障水平的一個方面，就是要發(fā)力地方特色農產品保險。在浙江的部分區(qū)域，茶葉是當?shù)刂еa業(yè)和農民的重要收入來源，卻也是極易遭受倒春寒等自然災害影響的農作物。人保財險根據(jù)農戶需要，針對不同茶葉品種推出了茶葉氣象指數(shù)保險，支持茶葉產業(yè)發(fā)展。在保險期限內，茶園遭遇低溫凍害天氣，日最低氣溫降至事先規(guī)定溫度，不需茶農報案即啟動理賠程序。此項業(yè)務的開展，增強了當?shù)夭柁r抵御低溫災害風險的能力，讓茶農吃下定心丸。

目前，人保財險主動對接國家特色農產品優(yōu)勢區(qū)規(guī)劃，選擇“茶菌果蔬，肉蛋奶禽，種藥煙花”等18個重點品種大力發(fā)展特色農險產品，“一縣一品”“一鎮(zhèn)一品”的發(fā)展局面已經(jīng)初步形成。

科技賦能農險服務升級

為解決農險“面對面服務”問題，人保財險在農村地區(qū)中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)、普通鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村分別設置三農營銷服務部7700個、三農保險服務站2.68萬個、三農保險服務點31萬個，覆蓋了98%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和54%的行政村，同時組建了一支39萬人的農村保險基層服務隊伍，累計配置三農保險服務汽車超過6000輛，翻山越嶺地為農戶提供面對面服務。

張海軍表示，人保財險的農村保險基層網(wǎng)絡體系連接了農村千家萬戶，力爭讓農民群眾享受到“不出村上保險，不出村辦理賠，不出村領賠款”的“三不出村”服務。如今年“利奇馬”臺風過后，浙江、山東、江蘇等農險工作人員走村入戶，連續(xù)作戰(zhàn)，首筆農險賠款從出險報案到結案僅1小時。

而在這高效理賠背后，保險科技是重要支撐。為不斷提高數(shù)字化和智慧經(jīng)營水平，中國人保加大保險科技投入，在大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術應用方面持續(xù)發(fā)力。目前，公司已建立6.5億畝耕地圖斑庫，全面上線了新一代農險綜合信息平臺，實現(xiàn)了農險承保理賠的全流程、精準閉環(huán)管理。

“農業(yè)保險要實現(xiàn)高質量發(fā)展，必須要以科技為農業(yè)保險賦能，這是農業(yè)保險必須堅持的前進方向。” 張海軍表示。